Vaale, startup que otorga microcréditos para productos básicos busca conquistar los barrios colombianos

En Colombia, el salario de la mayoría de las personas suele estar comprometido desde el día del pago, teniendo -en promedio- un tercio de este destinado para comprar productos básicos. Sin embargo, cuando ya no alcanza el dinero, los trabajadores se ven obligados a pedir préstamos informales, conocidos como “gota a gota”, con intereses altos mensuales y formas de cobranza irregulares.

Un crédito formal a la medida evitaría la proliferación de estas prácticas, sin embargo, no todos los colombianos tienen la capacidad de acceder a la banca regular. Esta situación no es exclusiva de Colombia, sino de toda Latinoamérica,  donde solo el 51% de los adultos tiene una cuenta bancaria, según cifras de Deloitte.

Ante esta problemática, surge Vaale, una startup que otorga al comprador un microcrédito rotativo para adquirir productos básicos en comercios afiliados, sin necesidad de descargar ninguna aplicación y en pocos minutos. 

Además, permite a los propietarios aliados de tiendas de barrio, minimercados, farmacias,  ferreterías, peluquerías, y otros comercios de esenciales, tener un primer acercamiento con la bancarización, a través de una app para recibir fácilmente pagos digitales y, por lo tanto, incrementar su oportunidad de ventas.

“En Latinoamérica, más de 300 millones de personas, más o menos la mitad de la población, no tienen acceso a créditos del sector financiero. Por ello, hemos diseñado una solución que les permite a ellos comprar ahora y pagar después en los negocios que están alrededor de su barrio”, comenta Santiago Tobón, Cofundador y CEO de Vaale.

¿Cómo funciona Vaale?

El comprador acude a una tienda afiliada, aplica al servicio por medio de WhatsApp, donde brinda su número de cédula y, tras una breve evaluación e identificación vía reconocimiento facial, en minutos Vaale hace una ágil validación y luego de aprobarse ya tiene un crédito de $100,000 pesos colombianos (aproximadamente $30 dólares), que se renueva cada quincena. 

Para hacer una compra, el comprador le proporciona su número de identificación al dueño del negocio afiliado, quien hace el registro en la app, y el comprador recibe un código PIN para confirmar la transacción. Nunca se entrega el efectivo, Vaale posteriormente realiza el pago directamente al comercio.

El comprador tiene hasta cinco días después de la siguiente quincena para realizar el pago de su microcrédito, y puede hacerlo en efectivo en cualquier micronegocio afiliado o por medio de transferencia bancaria. Vaale no cobra intereses, solo un cargo por servicio fijo según el monto gastado, es decir, mientras el crédito no se use, el comprador no paga nada.

Hoy, esta startup creada por emprendedores colombianos está en la lista de seleccionados para la cohorte 2022 de la aceleradora Techstars en Miami, auspiciada por J.P. Morgan. 

Desde su lanzamiento en mayo de 2022, el equipo de Vaale tiene la meta de afianzar su presencia en los 50 barrios más poblados de Colombia para los próximos meses. Luego, buscarán expandirse a otras ciudades de Latinoamérica en la segunda mitad de 2023.

“Queremos ser esa solución de microcrédito para la población no bancarizada que los ayude a evitar los préstamos informales y a mantener sus finanzas personales de manera saludable”, concluye el CEO de Vaale.