¡Que no te pase! Hasta $30 mil pesos de multas si no se declaran las inversiones ante el SAT: Estas son las obligaciones fiscales que debes cumplir

En México pocas personas cuentan con algún instrumento de inversión, de acuerdo con una encuesta de YouGov, sólo el 21.6% de los mexicanos usan alguna de estas herramientas. Esto debido a factores como la falta de educación o planificación financiera y la falta de ingresos.

Por ejemplo, para quien recién empieza a invertir, la plataforma Hapi menciona que los datos fiscales no son un requisito pero sí hay obligaciones -fiscales- que se deben cumplir, como: la declaración de ingresos por inversiones, el pago de Impuestos Sobre la Renta (ISR), la retención de ISR, la declaración de intereses y dividendos y la declaración de enajenación de valores. 

En caso de no cumplir con alguna de estas obligaciones, la plataforma indica algunas de las multas que el Servicio de Administración Tributaria (SAT) podría imponer a los usuarios:

• Entre $1,400 y $17,370 pesos por cada obligación no declarada oportunamente. 
• Entre $14,230 y $28,490 pesos por no presentar declaraciones por internet cuando es obligatorio.
• Entre $1,400 hasta $30,730 pesos por no atender requerimientos de la autoridad fiscal.
• Entre $4,480 a $13,430 pesos por no solicitar la inscripción al Registro Federal de Contribuyentes (RFC) cuando se está obligado.
• Entre $4,800 y $9,590 pesos por no presentar avisos al RFC o hacerlo de manera extemporánea.
• Hasta $9,530 por no citar correctamente el RFC en documentos fiscales.

La Bolsa Mexicana de Valores reportó que se registraron 6.8 millones de cuentas individuales de inversión en México en 2023, lo que representa un crecimiento del 38% respecto al año anterior. “Es bueno que los jóvenes se animen a querer invertir, pero antes de hacerlo, es importante que se informen y busquen recursos educativos. En la actualidad hay mucho contenido sin complejidad, ligero y fácil de consumir para empezar a entender el funcionamiento del mercado de acciones. Hay mucho contenido en youtube, blogs, podcast que puede servir de guía y también deben tener presente que hay obligaciones fiscales con las que deben cumplir como inversionistas, por lo que les invitamos a que investiguen de forma profunda cómo es el régimen en su país”, declaró Dusko Kelez, CEO de Hapi.

De igual manera, la encuesta de YouGov reveló que los mexicanos de 35 a 44 años son quienes reportan con más frecuencia tener productos de inversión y éstos representan el 25.3% con respecto al total. Por su parte, son las personas con altos ingresos las que más cuentan con productos de inversión.

“Comenzar a invertir es sencillo, pues existen plataformas, como la nuestra, con las que se puede comenzar a invertir desde $5 dólares y puedes comprar acciones, ETFs y criptomonedas. Además, cumplir con las regulaciones es muy importante para evitar problemas con el SAT”, agregó Kelez. 

Aunque el número de cuentas de inversión ha crecido, aún hay barreras para fomentar la cultura financiera en México, por ejemplo, la falta de educación financiera y la desconfianza de los mexicanos limitan la participación. Muchos de estos ven el invertir como riesgoso o complejo, según la CONDUSEF. Además, la falta de asesoría accesible genera incertidumbre para invertir.

La legislación regulatoria en México permite estructurar las inversiones de diversas maneras, lo que implica que no existe un tratamiento fiscal único para todas ellas, por ello expertos declaran que es mejor buscar asesoría para evitar problemas.

“Por ejemplo, el tratamiento fiscal de un interés no es el mismo que el de un dividendo y las retenciones del ISR varían si el rendimiento lo recibe una persona física o una sociedad mercantil; por eso es importante que los inversionistas revisen cuidadosamente sus obligaciones o se asesoren de forma especializada para evitar contingencias”, finalizó Luis Alberto Romero, Director de Rofa Legal & Tax.