Utilizando su conocimiento sobre el mercado financiero, la industria de seguros y la tecnología, Alain Salzgeber y Emil Montes idean un producto que ayudará a proteger las PyMes mexicanas.
Emprender un negocio a partir de una idea puede ser un riesgo considerable en cualquier panorama, pero también una gran oportunidad de desarrollo y crecimiento laboral y personal. El número de micro, pequeñas y medianas empresas (MiPymes) en México ha crecido en los últimos años, como resultado del apoyo a buenas ideas que cubren áreas de oportunidad poco o nada exploradas. Sin embargo, el impacto de la actual pandemia en el sector empresarial mexicano ha afectado principalmente a las MiPymes, que generan el 72% del empleo y 52% del Producto Interno Bruto (PIB) del país, de acuerdo con cifras de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de Servicios Financieros (Condusef). Un mecanismo que puede ayudar a resarcir este problema es la cultura de seguros que, por otro lado, está poco difundida en México, lo que acrecienta el riesgo de no poder desarrollar una idea.
Si tomamos en cuenta el actual panorama económico, afectado en gran medida por la pandemia, los cierres de empresas tanto grandes como pequeñas, y la recesión laboral, ha colocado a nuestro país en un contexto de retos y obstáculos por superar. En este mismo panorama, nuevas áreas de oportunidad se presentan, como soluciones a corto, mediano y largo plazo, que apuestan por revolucionar la forma de emprender y, sobre todo, proteger las inversiones de los pequeños negocios. El seguro de crédito es una de estas soluciones, se trata de una herramienta financiera a través de la cual una empresa puede asegurar sus ventas a crédito para evitar pérdidas, mediante el pago de una prima anual que oscila entre el 0.2 y 0.8% del valor total de sus ventas anuales a crédito. En México, cuatro aseguradoras ofrecen estos servicios, por medio de Partenza, despacho de gestión y negociación de dichos seguros para el mercado mexicano, fundado en 2017.
Un nuevo modelo de seguros para la cultura digital
El modelo tradicional de seguros de venta a crédito puede llegar a ser excluyente para la mayoría de las empresas, pues entre sus requisitos se encuentran un mínimo de venta a crédito por 20 millones de pesos anuales, la necesidad de liquidez constante, así como compromisos y membresías por lo menos por un año, aunado a la obligación de asegurar todas las transacciones a crédito que la empresa haga por el tiempo que contrate el seguro. Estas restricciones impiden que el grueso de las empresas mexicanas pueda acceder a un esquema tradicional de seguro de créditos, pues según datos del INEGI, en 2019 existían alrededor de 4 millones de empresas, de las que solamente entre dos mil y dos mil quinientas se encuentran aseguradas.
Alain Salzgeber, director general de Partenza, en entrevista con TechLA, refiere que bajo el esquema tradicional, “estamos dejando afuera por lo menos a más de 3 y medio millones de empresas o personas físicas con actividad empresarial que no tienen derecho a asegurar sus ventas a crédito”, lo que representa un enorme riesgo para la inversión, el emprendimiento y el crecimiento económico nacional.
Seguros de facturas para proteger el crecimiento de las MiPymes
Para cubrir esta necesidad que el mercado mexicano ha hecho evidente, Salzgeber propone un nuevo modelo de protección para micro, pequeños y medianos empresarios, por medio de un seguro de facturas. “Queremos crear un producto que te permita asegurar una factura (…) sin prima anual, sin compromiso anual, sin membresía”, con lo que, refiere el emprendedor, se podrá ayudar a más del 90% de los empresarios que hoy en día no pueden acceder a un seguro de cuentas por cobrar en el modelo tradicional. Dicha propuesta se materializa en la plataforma Asegura tu Factura, filial de Partenza, que aprovecha los casi 9 años de experiencia de su fundador, para ofrecer seguros de facturas a partir de $500 y hasta $200 mil para pequeños empresarios. Esta nueva plataforma se encuentra actualmente en etapa de prueba piloto*, para afinar los detalles de su operación, de acuerdo con las necesidades de los propios empresarios, pues el servicio se pretende ofrecer a cualquier ramo productivo que involucre el modelo B2B.
Junto con Emil R. Montes, ingeniero en sistemas computacionales, con amplia experiencia en desarrollo de software y administración de bases de datos, Salzgeber pretende crear una plataforma bróker 100% digital que permita cotizar y asegurar las facturas por medio de la tecnología, reduciendo tiempos y costos para los emprendedores. Al tratarse de un producto completamente nuevo en el país, y un concepto poco explorado a nivel mundial, a excepción de Nimbla, broker digital de origen inglés con respaldo de una aseguradora, se requiere conocer el tipo de mercado y las necesidades de las empresas, por lo que el director de Partenza se encuentra investigando los alcances del producto.
Sin duda, Asegura tu Factura se trata de una empresa con una gran idea, enfrentándose al reto de cambio de cultura financiera, pero que ve una necesidad muy fuerte y un mercado importante. El apoyo a la idea de Salzgeber incluso ha llamado la atención de la Asociación InsurTech México, con quienes ya han establecido contacto para integrarse a la misma, al ser la propuesta de Asegura tu Factura un claro ejemplo de la unificación de la industria de seguros con la tecnología y la cultura digital, justo lo que el mercado tanto nacional como internacional requiere en este clima de retos económicos y sociales.
* Para participar en la prueba piloto de Asegura tu factura, se puede realizar el registro en el siguiente enlace, ayudando a la formalización del proyecto.
