Colombia sufre la inflación más alta en un siglo y, ante la subida de los insumos básicos, la gente corre peligro de caer en préstamos peligrosos. Soluciones como Payflow ofrecen una alternativa esperanzadora.
El panorama económico en Colombia es incierto: el país lleva siete meses consecutivos con inflación superior al 10%. En enero, el Departamento Administrativo Nacional de Estadísticas (DANE) reportó la más alta del siglo: 13.12%. Ante este panorama, tanto el gobierno y las organizaciones buscan soluciones para reducirla, o para que los ciudadanos puedan administrar mejor su gasto.
La inflación ha tenido un impacto mayor en los hogares con ingresos más bajos, quienes se han visto forzados a buscar soluciones creativas para enfrentar el aumento de los precios de productos básicos como el arroz (54%), el pan (30%) y la carne de res (20%). Por otro lado, el 72% de los trabajadores colombianos confiesa haber sufrido algún tipo de estrés financiero al menos una vez al año. Para muchas familias, la crisis económica ha significado tener que recurrir a microcréditos, o incluso a préstamos ilegales como el gota a gota, que pone en peligro no solo sus finanzas, sino su propia integridad física.
Y es que es común que estos prestamistas, en ocasiones relacionados con grupos delictivos, cobren por medio de amenazas. Además, fijan tasas de interés muy agresivas, de entre el 20 y el 25% mensuales, aunque pueden ser mayores. Si se toma en cuenta que 8 de cada 10 vendedores ganan menos del salario mínimo, pagar estos préstamos les resulta muy difícil, si no es que imposible.
La solución: salario bajo demanda
Ante este escenario, el salario bajo demanda puede ser la solución ideal. Es lo que propone Payflow, una startup fintech española con presencia en Colombia desde 2022, que permite, mediante su app, que los empleados de cualquier empresa puedan acceder a parte de su salario ya trabajado en cualquier momento del mes, de forma completamente gratuita, y mediante un sólo clic.
A diferencia de otras alternativas, Payflow no pretende lucrarse con las necesidades de los trabajadores colombianos, de hecho, es la única alternativa que no cobra comisiones ni intereses por su uso. Esto es porque Payflow no es un préstamo, sino que simplemente pone a disposición del empleado el dinero que le corresponde por los días que ya ha trabajado durante el mes y, por lo tanto, no tiene comisiones asociadas en ningún caso.
En este caso, las empresas que quieran poner a disposición de sus empleados este servicio, son las que pagan por el mismo. Como cualquier software en la nube, Payflow llega a un acuerdo con la compañía, que pagará una tarifa fija mensual en función de su número de empleados. De esta forma, el precio no varía mes con mes y no hay sorpresas en el departamento de finanzas.
Con empleados financieramente más tranquilos, las empresas que contratan este servicio han reportado una reducción promedio de 21% en su rotación de personal, así como una mejora del 10% en la experiencia del empleado, y de 11% en la productividad. Además, la flexibilidad a la hora de cobrar la nómina evita que los trabajadores caigan en malas prácticas para hacer frente a sus obligaciones y que lastimen sus finanzas a mediano y largo plazo.
“Nuestro objetivo es mejorar el bienestar financiero de millones de trabajadores en Colombia. Payflow es una alternativa que las empresas le pueden brindar a sus empleados para que manejen mejor su flujo y no tengan que recurrir a microcréditos, libranzas o préstamos ilegales. En un momento como el que vivimos, ayudar a tus empleados con sus finanzas es lo que más te van a agradecer”, comenta Catalina Villegas, Country Manager de Payflow en Colombia.
Payflow es un aliado perfecto para los departamentos de Recursos Humanos, ya que no supone una carga de trabajo adicional, al integrarse con los softwares de gestión de nómina más populares del mercado. Tampoco afecta el flujo de caja de las compañías, ya que la fintech es quien financia todas las transacciones de retiro que se den a lo largo del mes.
Hoy, más de 60 mil trabajadores colombianos ya utilizan Payflow para cobrar su dinero en cualquier momento, y para 2023 se espera que sean 100 mil. De hecho, Colombia ya es el segundo país con mayor cuota de mercado para la app, donde ya cuenta con clientes importantes como Conconcreto, Telefónica, El Colombiano, Home Burgers, Ibis hoteles y Cascabel, y podría convertirse en el primero en el corto plazo. De los $9 millones de dólares en inversión que la empresa consiguió levantar en 2020, más de la mitad los está invirtiendo en el mercado latinoamericano.
Con soluciones como Payflow, los colombianos tienen una alternativa mucho más segura que los empeños, créditos o los peligrosos gota a gota. A través de la tecnología, implementar prestaciones que promuevan el bienestar financiero se vuelve mucho más sencillo, con beneficios tangibles tanto para los empleados como para las empresas.
