Midas busca acelerar la inclusión financiera al segmento informal mexicano

Juan Pablo Ávalos Miranda comenzó su carrera profesional a los 18 años trabajando en la organización Un Kilo de Ayuda, que busca asegurar el crecimiento óptimo de los niños menores de 5 años, mejorando su desarrollo cognitivo y socioemocional.

Mientras estudiaba de la carrera de Administración Financiera en el Tec de Monterrey, tuvo la oportunidad de colaborar con un despacho de asesoría financiera independiente, donde se encuentra por primera vez con el mundo financiero, por lo que decide especializarse durante un periodo de intercambio en el CUNEF de Madrid.

Durante esa época, Juan Pablo considera la posibilidad de asociarse con Guillermo Jackson quien tenía una agencia de medios digitales llamada Jackson Global y que estaba desarrollando una herramienta digital basada en Realidad Virtual. Por esta razón decide integrarse al emprendimiento de Guillermo, como director comercial, con la misión de conocer más sobre esta nueva herramienta.

“Brokhr, como se renombró el proyecto de Guillermo, es una idea muy apasionante, pero yo siempre he estado más inclinado por el impacto social y los proyectos que tengan que ver con la base de la pirámide,” comenta Juan Pablo en una plática con Techla. “En ese tiempo estaba por graduarme de la universidad y decidía entre invertir en la herramienta de Guillermo o sumarme a Midas, la idea que desde entonces trabajaban mis ahora socios Alonso Azcárraga, Alfredo Capote y Santiago Fuentes.”  

Ante la poca información que hay del consumidor informal, la idea inicial con Midas era desarrollar una plataforma que pudiera generar datos sobre este segmento del mercado y que a la par brindara diferentes servicios financieros.

Según un estudio de la Organización Internacional del Trabajo, en América Latina y el Caribe hay al menos 140 millones de personas trabajando en condiciones de informalidad, lo que representa alrededor de 50% de los trabajadores. Esto para el proyecto de Juan Pablo, Alfredo, Santiago y Alonso, representa una oportunidad muy grande.

“Ideamos un programa de lealtad para generar información sobre el consumidor informal y poderlos incluir al sistema financiero y darles oportunidades de ahorro. En Midas damos un valor agregado al efectivo de los de mexicanos, pero con la finalidad de que se vayan digitalizando y vayan digitalizando sus pagos.”

Midas como puente entre el efectivo y los servicios digitales

La visión del equipo de Midas a largo plazo será convertirse en el principal acelerador hacia la inclusión financiera de los mexicanos. Ellos quieren convertirse en los primeros en incluir pagos digitales en la economía informal con un proceso pedagógico que acerque a este segmento del mercado poco a poco a las soluciones tecnológicas. “Queremos generar confianza en aquellos que aún utilizan el efectivo como su único medio de pago”.

Midas ofrece un programa de afiliación a los establecimientos donde los usuarios pueden escanear un código con el cual recibirán una gratificación o puntos por cada peso que gasten, con un tope de hasta un 5%, cifra que, según Juan Pablo, ningún otro programa de lealtad en el mercado ofrece actualmente.

A la par de ir familiarizando al usuario al ecosistema digital, Midas permite ir creando información del consumidor que le sirve a las mismas cadenas de autoservicio y empresas productoras. “Lo que queremos es tener una visión de 360° del consumo de las personas” comenta el emprendedor.

Midas actualmente cuenta con tres productos en operación y se encuentran planeando y desarrollando más. El que recibe su principal foco de atención es el que ellos llaman “LPaaS” (loyalty program as a service) en el que ofrecen programas de lealtad a tiendas de conveniencia y cadenas regionales que no cuentan con infraestructura tecnológica. Por otro lado, cuentan con un SaaS que ofrece a sus clientes datos en tiempo real sobre el consumo de la gente y por último CaaS, un servicio de marketing a través de la aplicación que está dirigido al segmento del mercado objetivo. Juan Pablo, además, nos adelanta que su visión a largo plazo es también poder ofrecer servicios financieros a través de su plataforma. “Por el momento nos estamos enfocando en ser rentables y monetizar los tres productos que se encuentran ya en operación.”

Aceleración y crecimiento

Los socios de Midas anunciaron a principios de 2022 que habían sido aceptados dentro de la comunidad de Latitud, al mismo tiempo, ya levantaron su primer ronda pre-seed y se encuentran cerrando una ronda puente de cara a su próximo levantamiento de capital que buscarán completar entre febrero y marzo de este año.

Como parte de su batch 17 de del fondo Somos Lucha, 500 Global está trabajando con la plataforma tanto dentro de su programa de aceleración y como inversionista donde presentarán durante el Demo Day a finales de enero. También participan en un programa de aceleración con Interplay VC, un fondo institucional americano. “Para que funcionen estos dos procesos al mismo tiempo estamos atacando problemas diferentes o soluciones diferentes dentro de la aplicación. Con unos estamos más enfocados al fondeo y temas económicos, mientras que con otros estamos enfocados más a temas de producto”.

Durante 2022, Midas experimentó un crecimiento de 10x por lo que este año buscarán una expansión fuerte en puntos de venta en seis estados de la República, sumando más cadenas regionales y tiendas de conveniencia.

Alonso Azcárraga y Alfredo Capote

Retos y visión a largo plazo

Al tocar el tema de los retos que le ha tocado sortear a Midas en el camino, Juan Pablo considera que al emprender en pandemia se enfrentaron a varias dificultades pero que supieron superar.

“Yo creo que una startup en sus primeros años de vida -y todavía lo seguimos siendo- es como una esponja que va absorbiendo todos los conocimientos: desde en pláticas, pruebas y hasta en errores. La pandemia lo hizo difícil al no poder tener ese aprendizaje del mundo exterior dado que estábamos confinados.”

Además, llegó el invierno de inversión en Latinoamérica lo que produjo un doble esfuerzo para conseguir capital: “Si antes tenías que hablar con 100 fondos para conseguir dinero con inversionistas ángeles, ahora tenías que hablar con 300.”

Juan Pablo está decidido a casarse con el problema, no con la solución; y para él eso es buscar cómo brindar servicios financieros a los mexicanos de la economía informal y obtener información valiosa que les permita seguir desarrollando productos encaminados hacia la inclusión financiera de la región.