La llegada de la banca abierta a la industria financiera ha traído consigo un importante número de cambios que son percibidos como positivos tanto por las empresas como por los usuarios. De acuerdo con el estudio Open Banking en México: diagnóstico y tendencias, elaborado por Finerio Connect, startup mexicana líder en banca abierta, el 72% de las empresas perciben que este modelo de banca es una oportunidad para desarrollar mejores servicios digitales.
“El impacto del Open Banking alrededor del mundo ha transformado todas las esferas de la vida como la conocíamos. La industria financiera ha modificado para siempre su forma de acercarse a los usuarios y viceversa. Esto representa el inicio de más y mejores maneras de entender la banca”, comenta Nick Grassi, Co-CEO de Finerio Connect, startup mexicana de finanzas integradas.
Algunos de los cambios más significativos generados tras la llegada de la banca abierta a la industria financiera son:
Transferencias electrónicas
Tras la implementación de herramientas de gestión dentro de las aplicaciones bancarias, generadas por el intercambio de información entre distintas entidades a causa del Open Banking, transferir dinero se volvió más sencillo que nunca. Antes de la llegada de esta posibilidad era necesario que los usuarios se trasladaran a su sucursal de preferencia para depositar dinero a cuentas de terceros. En consecuencia, los pagos de créditos, seguros, préstamos y otro tipo de servicios comenzaron a realizarse a través de este método.
Servicios personalizados
El acceso a la información bancaria proporcionada por las entidades financieras permitió conocer a los usuarios en un nivel más profundo. Esto ha significado el desarrollo de productos y servicios personalizados, lo que se traduce en préstamos, créditos y seguros diseñados según las necesidades, la capacidad de pago y los perfiles de los consumidores.
Reducción de tiempo
Las personas dejaron de trasladarse a las sucursales bancarias para dar paso a operaciones básicas desde la comodidad de sus hogares a través de aplicaciones móviles; sin embargo, la reducción de tiempo también se vio reflejada en la obtención de respuesta ante la solicitud de un préstamo o crédito. De acuerdo con Finerio Connect, antes de la llegada del Open Banking, este proceso podría tardar hasta 15 días, pero ahora, con la implementación de la banca abierta el tiempo se redujo a un par de horas. De la misma manera, gracias a la banca abierta, la contratación de una tarjeta de crédito puede realizarse en cuestión de minutos.
Reducción de costos de operación
Como consecuencia directa de la reducción de los tiempos operativos, hubo una reducción casi inmediata en los costos de operación de las empresas que ofrecían productos y servicios financieros. El personal encargado de atender las solicitudes de potenciales clientes pudo resolver con mayor rapidez cada una de éstas y, como resultado, hubo un aumento en el flujo de capital con la misma inversión de presupuesto, lo que en proporción representó una reducción en los costos totales de operación.
Aumento de productos y servicios financieros
El estudio de los perfiles de los potenciales clientes permitió elaborar productos afines a las necesidades y capacidades de pago de los usuarios. A la vez, el aumento de la oferta de productos y servicios financieros está directamente relacionada con la banca abierta, ya que las entidades no financieras pudieron comenzar a ofrecer seguros, créditos, préstamos, entre otros productos y servicios, a sus clientes.
Inclusión financiera
Una de las preocupaciones de las instituciones financieras nacionales e internacionales es la inclusión financiera. El Banco Mundial ha convocado a generar esfuerzos para que personas físicas y empresas tengan acceso a productos y servicios financieros útiles. Con Open Banking, este objetivo está más cerca de alcanzarse, ya que, a través del intercambio de información entre entidades financieras, las personas que antes eran rechazadas por su historial crediticio pueden incorporarse a la banca u obtener un crédito tras la realización de estudios más detallados, precisos, complejos y comprensibles.
Finanzas integradas
En resumen, la llegada e implementación del Open Banking en la industria financiera ha permitido la conformación de un modelo de finanzas integradas. Es decir, que todos los productos y servicios que en el pasado se obtenían a través de distintas instituciones, hoy pueden ser ofrecidos por una sola entidad. Esto ha generado un mayor número de opciones en el mercado, y, en consecuencia, un mayor número de clientes satisfechos que se suman a la banca abierta.
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